Morningstar’s Director of Personal Finance Christine Benz geeft enkele vuistregels om uw financiële doelen te bereiken.
Uitgeven, sparen en beleggen
Veel beleggers beginnen meteen met het selecteren van effecten zonder eerst een stap terug te zetten en zich de vraag te stellen: 'Hoeveel geld heb ik nodig voor mijn dagelijks levensonderhoud, wat spaar ik voor onvoorziene uitgaven en met welk bedrag kan ik gaan beleggen?'
Beleggen doet u met geld dat u voorlopig kunt missen. Naast geld voor het dagelijks levensonderhoud moet ook een bedrag opzij worden gezet als noodvoorziening. Bijvoorbeeld voor een nieuwe auto of als u zonder werk komt te zitten. De noodvoorziening kan op een spaarrekening worden gezet, maar met de huidige lage spaarrentes bent u een dief van uw eigen portemonnee. Beleggen kan een alternatief zijn om net wat meer rendement te boeken, maar het spreekt voor zich dat dit een zeer defensieve belegging moet zijn. Het gaat immers om uw voorziening in barre tijden.